Birikim Hedefi Hesaplama
Birikim Hedefi Hesaplama
Hedef tutara ulaşmak için gereken aylık birikimi, hedefe ulaşma süresini veya belirli sürede ulaşılacak tutarı; getiri, yıllık katkı artışı ve enflasyonla büyüyen hedefle hesaplar.
Hesap bilgileri
Hesap sonucu
Sonuç burada bir dekont olarak çıkar
Soldaki değerleri girip Hesapla'ya basın. Toplam, hesabın parçaları ve her satırın yasal dayanağı burada görünür; yazdırabilir veya bağlantısını paylaşabilirsiniz.
Birikim hedefi hesaplama aracı, ev peşinatı, araç, eğitim ya da tatil gibi bir hedefe ulaşmak için ayda ne kadar biriktirmeniz gerektiğini gösterir. Üç soruyu yanıtlar: hedef tutara belirli bir sürede ulaşmak için gereken aylık birikim nedir, belirli bir aylık tutarla hedefe kaç ayda ulaşılır ve belirli bir sürede ayda sabit tutar biriktirirseniz ne kadar birikir. Hesap, birikiminizin net getirisini, birikimi her yıl artırma planınızı ve hedefin enflasyonla büyümesini de hesaba katar; böylece "bugünkü parayla 1 milyon lira" hedefinin birkaç yıl sonra kaç liraya karşılık geldiğini de görürsünüz.
Birikim hedefi nasıl hesaplanır?
Hesap, her ay sonunda yatırılan bir katkının aylık bileşik getiriyle büyümesine dayanır. Yıllık net getiri önce eşdeğer aylık orana çevrilir, ardından bakiye ay ay ilerletilir.
i = (1 + R)^(1/12) − 1 (aylık getiri) c(m) = c × (1 + g)^⌊(m − 1)/12⌋ (m. ayın katkısı; g = yıllık katkı artışı) B(m) = B(m − 1) × (1 + i) + c(m) (B(0) = mevcut birikim) Hedef(n) = H × (1 + π)^(n/12) (π = hedefi büyüten yıllık enflasyon) Gereken aylık (g = π = 0): c = (H − M × (1 + i)^n) × i / ((1 + i)^n − 1)
Katkı artışı ve enflasyon varsa aylık tutar kapalı formül yerine, tüm ayların getiri çarpanlarını toplayan genel bir formülle bulunur. Süre sorulduğunda bakiye hedefi aşana kadar ay ay hesaplanır; 1.200 ay (100 yıl) içinde ulaşılamıyorsa araç bunu bildirir. Gösterilen aylık tutar kuruşa yuvarlanır ve toplam katkı ile getiri bu yuvarlanmış tutar üzerinden hesaplanır; böylece kartta gördüğünüz tutarla toplam birbirini tutar.
Örnek hesaplamalar
Örnek 1 — Ayda ne kadar biriktirmeliyim? Bugünkü parayla 1.000.000 TL hedefe 36 ayda, yıllık %35 net getiriyle ulaşmak istiyorsunuz. Aylık getiri (1,35)^(1/12) − 1 = %2,53'tür. Gereken aylık birikim 17.340,79 TL, toplam katkı 624.268,44 TL ve getiri 375.731,52 TL olur. Getiri hiç olmasaydı 1.000.000 / 36 = 27.777,78 TL gerekirdi; yani getiri aylık yükünüzü yaklaşık %38 azaltıyor.
Örnek 2 — Kaç ayda ulaşırım? Aynı hedef için ayda 20.000 TL ayırabiliyorsanız aynı getiriyle hedefe 33 ayda (2 yıl 9 ay) ulaşırsınız; 32,7 aylık hesap bir sonraki tam aya tamamlanır.
Örnek 3 — Ne kadar birikir? Ayda 20.000 TL ile 36 ay sonunda 1.153.349,94 TL birikir. Bunun 720.000 TL'si katkı, 433.349,94 TL'si getiridir.
Örnek 4 — Her yıl artan birikim: Maaşınız her yıl %20 artıyor ve birikiminizi de aynı oranda artırıyorsunuz. Aynı 1.000.000 TL hedef için ilk yıl ayda 14.819,14 TL, ikinci yıl 17.782,97 TL, üçüncü yıl 21.339,56 TL ayırmanız yeterlidir. İlk yıl yükünüz sabit birikime göre belirgin biçimde düşer.
Örnek 5 — Enflasyonla büyüyen hedef: Hedefi bugünkü parayla 1.000.000 TL olarak belirleyip yıllık enflasyonu %30 alırsanız, 36 ay sonra aynı şeyi satın almak için 1.000.000 × 1,30^3 = 2.197.000 TL gerekir. Gereken aylık birikim 38.097,72 TL'ye çıkar. Hedefi nominal tutarla yazmak, birikimin yetersiz kalmasının en yaygın nedenidir.
Örnek 1: aylık birikim
- Ne hesaplansın?: Gereken aylık birikim
- Hedef tutar (bugünkü parayla): 1.000.000,00 TL
- Mevcut birikim: 0,00 TL
- Aylık birikim: 20.000,00 TL
- Süre: 36 ay
- Beklenen yıllık getiri (net): %35
- Aylık birikimi her yıl artır: %0
- Hedefi büyütecek yıllık enflasyon: %0
1.000.000,00 TL hedefe 36 ay (3 yıl) içinde ulaşmak için yıllık %35,00 net getiriyle ayda 17.340,79 TL biriktirmeniz gerekir; toplam katkı 624.268,44 TL, getiri 375.731,52 TL olur.
| Yıl | Yıllık katkı | Getiri | Yıl sonu bakiye |
|---|---|---|---|
| 1 | 208.089,48 TL | 31.574,98 TL | 239.664,46 TL |
| 2 | 208.089,48 TL | 115.457,54 TL | 563.211,48 TL |
| 3 | 208.089,48 TL | 228.699,00 TL | 999.999,96 TL |
| Toplam | 624.268,44 TL | 375.731,52 TL | 999.999,96 TL |
Hesabın açılımı
i = (1 + R)^(1/12) − 1; B(ay) = B(ay − 1) × (1 + i) + c × (1 + g)^⌊(ay − 1)/12⌋; hedef = H × (1 + π)^(n/12)| Aylık getiri: (1 + %35,00)^(1/12) − 1 | = | %2 | ,53 | |
| Katkı çarpanı: Σ (1 + %0,00)^⌊(ay − 1)/12⌋ × (1 + aylık getiri)^(36 − ay) | = | 57 | ,67 | |
| Gereken aylık: (1.000.000,00 − 0,00) / 57,67 | = | 17.340 | ,79 TL | |
| Kuruşa yuvarlanmış aylık birikim | = | 17.340 | ,79 TL | |
| Gereken aylık birikim (ilk yıl) | = | 17.340 | ,79 TL |
|---|
Karşılaştırma
- Getiri olmasaydı gereken aylık birikim27.777,78 TLgetiri %0 varsayımıyla; fark getirinin katkısıdır
Notlar
- Katkılar her ayın sonunda yatırılır ve getiri sabit bir yıllık oranda aylık bileşik işler: aylık oran = (1 + yıllık getiri)^(1/12) − 1. Gerçek getiri dalgalanır; sonuç bir tahmindir ve yatırım tavsiyesi değildir.
- Beklenen getiriyi net, yani stopaj ve fon giderleri düşüldükten sonra girin. Mevduat için Mevduat Faizi, bireysel emeklilik için BES aracına bakabilirsiniz.
- Gösterilen aylık tutar kuruşa yuvarlanmıştır; toplam katkı, getiri ve tablo bu yuvarlanmış tutarla hesaplanır. Bu yüzden son bakiye hedeften birkaç kuruş farklı olabilir.
Net getiri nedir, neden net girilmeli?
Birikim aracına yazacağınız getiri, cebinize geçecek net getiri olmalıdır. Banka mevduatında faiz üzerinden gelir vergisi stopajı kesilir; 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunu geçici 67. maddesi uyarınca Cumhurbaşkanı kararıyla belirlenen stopaj oranları 09.07.2025 tarihli 10041 sayılı Karar'dan itibaren TL mevduatta vadesiz ve 6 aya kadar hesaplarda %17,5, 1 yıla kadar vadede %15, 1 yıldan uzun vadede %10'dur (döviz mevduatta %25). Yatırım fonlarında ise fon türüne göre stopaj ve fon gideri vardır. Brüt faizi girerseniz sonuç gerçekte olduğundan iyimser çıkar.
Mevduat getirisini stopaj sonrası bulmak için Mevduat Faizi Hesaplama, devlet katkılı uzun vadeli alternatif için BES Hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Bileşik faizin ana para üzerindeki etkisi için Bileşik Faiz Hesaplama sayfası da yararlıdır.
Enflasyon ve hedefin büyümesi
Konut, araç ya da eğitim gibi hedeflerin fiyatı zamanla artar. "Bugünkü parayla" yazdığınız hedefi, yıllık enflasyon oranınızla büyüterek nominal hedefi bulursunuz. Enflasyon oranı alanına hedefin cinsinin fiyat artışını yazmak daha doğrudur: konut fiyatı artışı ile genel TÜFE aynı olmayabilir. Genel enflasyon için TÜİK'in yıllık TÜFE verisine Enflasyon Hesaplama sayfasından ulaşabilirsiniz.
Getiriniz enflasyonun altındaysa hedefin büyüme hızı birikiminizin büyüme hızından yüksek olabilir. Bu durumda gereken aylık birikim süre uzadıkça düşmez, hatta artabilir. Araç bu yüzden "getiri olmasaydı" ve "enflasyon olmasaydı" karşılaştırmalarını da gösterir.
Yaygın hatalar
- Brüt getiri kullanmak: Stopaj ve masraflar düşülmemiş oran gerçek birikimi olduğundan yüksek gösterir.
- Getiriyi sabit sanmak: Gerçekte getiri dalgalanır, faiz oranları değişir. Sonucu birkaç farklı getiri varsayımıyla (örneğin %25, %35, %45) deneyin.
- Hedefi nominal yazmak: Fiyatlar artarken sabit tutar hedef, birikim bittiğinde yetersiz kalır. Enflasyon alanını doldurun.
- Acil durum fonunu unutmak: Birikim planı, ani giderler için ayrı bir likit rezervle birlikte kurulmalıdır; aksi halde birikimi bozmak zorunda kalabilirsiniz.
- Katkıyı aksatmak: Hesap her ay düzenli katkı varsayar. Ara verilen aylar süreyi uzatır; plan değişirse yeniden hesaplayın.
- Katkı artışını abartmak: Birikimi her yıl artıracağınızı varsayıyorsanız bu artışın gelirinizle uyumlu olduğundan emin olun.
Yatırım tavsiyesi değildir
Bu araç basit bir matematiksel projeksiyon yapar; hangi ürüne yatırım yapmanız gerektiğini söylemez. Gerçek getiri belirsizdir, anapara kaybı yaşanabilir ve geçmiş getiri geleceğin güvencesi değildir. Kişisel yatırım kararlarında 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu kapsamında yetkili kuruluşlardan danışmanlık almalısınız.
Sık sorulan sorular
Hedef için ayda ne kadar biriktirmeliyim?
İşlem olarak "Gereken aylık birikim"i seçin; hedef tutarı, süreyi (ay) ve beklenen net yıllık getiriyi yazın. Örneğin 36 ayda 1.000.000 TL için %35 net getiriyle ayda 17.340,79 TL gerekir; getiri %0 olsaydı 27.777,78 TL gerekirdi.
Hedefe kaç ayda ulaşırım?
"Hedefe ulaşma süresi"ni seçip hedef tutarı ve ayda biriktirebileceğiniz tutarı yazın. Araç bakiyeyi ay ay ilerletir ve hedefi aştığı ilk ayı süre olarak verir; tahmini hedef tarihi bugünün tarihine bu süre eklenerek bulunur.
Getiri olarak ne yazmalıyım?
Stopaj ve fon giderleri düşüldükten sonraki net yıllık getiriyi yazın. Emin değilseniz birkaç değer deneyin. Mevduat için güncel stopaj oranları Mevduat Faizi Hesaplama aracında hesaba katılır.
Aylık birikimi her yıl artırmak neyi değiştirir?
"Aylık birikimi her yıl artır" alanına yüzde yazarsanız ilk yılki aylık tutar düşer; sonraki yıllarda tutar o oranda büyür. Örneğin %20 artışla 36 aylık 1.000.000 TL hedefi için ilk yıl ayda 14.819,14 TL yeterlidir.
Enflasyon alanını ne zaman doldurmalıyım?
Hedefiniz bugünkü fiyatlarla belirlenmişse ve satın alacağınız şeyin fiyatı artacaksa doldurun. Alan 0 bırakılırsa hedef nominal (sabit) kalır. %30 enflasyonla 3 yıl sonra bugünkü 1.000.000 TL'lik hedef 2.197.000 TL'ye çıkar.
"Bu birikimle hedefe 100 yılda ulaşılamıyor" uyarısı ne demek?
Girdiğiniz aylık birikim ve getiriyle bakiye 1.200 ay içinde hedefe yetişemiyor. Aylık birikimi artırın, hedefi düşürün, getiriyi gözden geçirin ya da mevcut birikiminizi ekleyin.
Katkılar ay başında mı yoksa ay sonunda mı yatırılır varsayılıyor?
Her ayın sonunda yatırıldığı varsayılır; ilk katkı bir ay getiri kazanmaz. Katkıyı ay başında yaparsanız gerçek birikiminiz hesaplanandan biraz yüksek olur.