Findeks Nedir? KKB, Kredi Notu Raporu, Puan Aralıkları ve Çek Raporu

Kısaca

Findeks, kişilerin ve işletmelerin bankacılık sistemindeki ödeme geçmişini gösteren bir platformdur ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından işletilir. En bilinen ürünü, en çok 1.900 olabilen Findeks Kredi Notudur; not, kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesabı durumunuza göre hesaplanır ve önümüzdeki 12 aydaki borç ödeme olasılığına dair bir tahmin sunar.

Notu Findeks.com, mobil uygulama ya da iş birliği yapılan bankaların dijital kanallarından alabilirsiniz. Ayrıntılı döküm isterseniz son 10 yılın hesaplarını gösteren risk raporu, işletmeler için ise çek raporu vardır. Notun nasıl iyileştirileceği kredi notu nasıl yükseltilir yazısında anlatılır.

Findeks nedir, KKB ile ilişkisi ne?

KKB, kendi tanıtımına göre dokuz bankanın ortaklığında 11 Nisan 1995’te kurulmuştur. Şirket bankalara ve finansal kuruluşlara kredi ve risk yönetimi ürünleri sunar. 28.06.2013’te faaliyete geçen Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi’nin operasyonel ve teknik faaliyetlerini de vekâleten yürütür. Findeks ise KKB’nin bireylere ve işletmelere doğrudan hizmet verdiği platformun adıdır.

Aradaki fark şudur: KKB, bankalar arasındaki bilgi akışının merkezidir; Findeks, bu bilgiden türetilen not ve raporları kişilerin kendisine ulaştırır. KKB sayfası, Findeks Kredi Notu’nu bankacılık sistemindeki kredi ödeme alışkanlıklarına ilişkin hazırlanan risk raporunun bir özeti olarak tanımlar. Bu not kredi başvurularında ve bazı kiralama süreçlerinde referans olarak kullanılır; kredi kararını veren yine kuruluşun kendisidir.

Kredi notu raporu nasıl alınır?

Findeks Kredi Notu şu kanallardan alınabilir:

• Findeks.com
• Findeks mobil uygulaması
• İş birliği yapılan bankaların dijital platformları

Bireyler için tek seferlik satın alma seçeneği ve 12 aylık paketler (Klasik, Premium, Not Danışmanım gibi) bulunur. Ücretler değişebildiği için tutarı Findeks’in ürün sayfasından kontrol edin. Findeks, notunuzu öğrenmenin ya da birden çok kez almanın notunuzu düşürmediğini açıklar.

Yeni bir ödeme veya kapanış nota hemen yansımaz. Findeks’e göre bankalardan gelen verinin raporunuza yansıması 2 günü bulabilir. İki günden fazla geçtiği hâlde bilgi güncellenmemişse itiraz formunu doldurabilirsiniz.

Puan aralıkları ve risk sınıfları

Findeks Kredi Notu’nda en yüksek değer 1.900’dür; not yükseldikçe risk azalır. Findeks’in ürün sayfasındaki risk sınıfları şöyledir:

Risk sınıfı	Puan aralığı
Kritik	969 ve altı
Gelişime Açık	970 – 1.149
Dengeli	1.150 – 1.469
Güvenli	1.470 – 1.719
Prestijli	1.720 – 1.900

Örneğin 1.400 puanlı bir not “Dengeli”, 1.750 puanlı bir not “Prestijli” sınıftadır. Sınıf adları ve aralıkları Findeks’in kendi ifadesidir; başka sitelerde farklı adlandırmalar görürseniz Findeks sayfasındaki güncel tabloya bakın. Banka kredi kararı verirken yalnızca bu puana bakmaz; gelir ve borç durumu gibi başka ölçütleri de kullanabilir.

Notu dört etken belirler: kredili ürün ödeme alışkanlıkları (%45), mevcut hesap ve borç durumu (%32), kredi kullanım yoğunluğu (%18) ve yeni kredili ürün açılışları (%5). Her etkenin ne anlama geldiği ve gecikmenin etkisi için kredi notu nasıl yükseltilir yazısına bakın.

Risk raporu nedir?

Risk raporu, kredi notunun dayandığı ayrıntıyı gösterir. Findeks’e göre rapor, son 10 yılda kapanmış ve bugün aktif olan tüm kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarınızı kapsar; limit ve borç durumunu, ödeme performansınızı, gecikmeleri ve varsa kanuni takip bilgilerini içerir. Rapor aynı zamanda Findeks Kredi Notunuzu da gösterir. İşletmeler için ayrıca “Ticari Risk Raporu” bulunur.

Kayıtların ne kadar süre görüldüğü de önemlidir. Findeks’e göre 26.03.2024’ten sonra kapanan hesaplar; kapanış, kanuni takip, tahsil ya da varlık yönetim şirketine devir tarihlerinden bugüne en yakını esas alınarak 10 yıl raporda görünür. Yasal takibi süren açık hesaplar borç ödeninceye kadar süresiz görünür; varlık yönetim şirketine devredilen borç kapandıktan sonra 10 yıl daha raporda kalır.

Raporda yanlış bir bilgi görürseniz Findeks’teki risk raporu işlemleri sayfasından itiraz formunu doldurabilirsiniz. Findeks’e göre itiraz ilgili bankaya iletilir ve 24 saat içinde sonuçlandırılır. Kart borcunda faiz ve asgari ödeme kuralları için kredi kartı faizi ve asgari ödeme yazısına bakın.

Çek raporu ve çek endeksi

Çek raporu, bireysel kredi notundan ayrı bir üründür ve işletmelere yöneliktir. Findeks’in çek raporu sayfasına göre rapor, bir keşidecinin çek ödeme geçmişini gösterir: son 10 yılda karşılıksız çıkan çekleri (1, 3, 6 ve 12 aylık dağılımla), iptal edilen, iade edilen ve ödenen çekleri, vadesi gelecek çekleri ve ödenmemiş çekleri içerir. Rapor, Findeks Ticari Üyelik üzerinden alınır. Findeks’e göre ticari üyelik başvurusu çalışılan banka şubesinden yapılır ve başvuruda vergi levhası ile imza sirküleri istenir.

Raporun özet göstergesi Çek Endeksi‘dir. Findeks, endeksi çek keşide eden gerçek ve tüzel kişilerin son 36 aylık çek ödeme bilgilerinden oluşturulan bir ölçüt olarak tanımlar ve 0-1.000 ölçeğinde şöyle okur:

Çek Endeksi	Findeks’in açıklaması
0	Keşide edilen tüm çekler karşılıksız çıkmış
1 – 500	Keşidecinin halen ödenmemiş en az bir karşılıksız çeki var; değer 0’a yaklaştıkça risk yüksek
501 – 999	Karşılıksız çıkmış ama sonradan ödenmiş çeki var; endeksi 750’nin altındaki keşidecinin çeklerinin riski yüksek kabul edilir
1.000	Keşideci son 36 ayda kestiği tüm çekleri zamanında ödemiş

Çek raporunun ücreti ve paket koşulları değişebildiği için tutar burada verilmemiştir; güncel bilgi için Findeks sayfasına bakın. Karşılıksız çekin hukuki sonuçları ayrı bir konudur ve somut olaya göre değerlendirilir; tutar büyükse bir avukattan görüş almak yerinde olur.

Sık sorulan sorular

Findeks nedir?

Findeks, dokuz bankanın ortaklığıyla 1995’te kurulan Kredi Kayıt Bürosu’nun (KKB) bireylere ve işletmelere sunduğu finansal platformdur. Kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarınızdan oluşan ödeme geçmişinize göre hesaplanan Findeks Kredi Notu, risk raporu ve çek raporu gibi ürünler bu platformdan alınır.

Findeks kredi notu kaç puan üzerinden verilir?

Findeks Kredi Notu en çok 1.900 olabilir; not yükseldikçe risk azalır. Findeks risk sınıflarını şöyle sıralar: Kritik (969 ve altı), Gelişime Açık (970-1.149), Dengeli (1.150-1.469), Güvenli (1.470-1.719) ve Prestijli (1.720-1.900).

Findeks kredi notu nasıl öğrenilir?

Not, Findeks.com, Findeks mobil uygulaması ve iş birliği yapılan bankaların dijital kanallarından alınabilir. Tek seferlik satın alma ya da 12 aylık paket seçenekleri vardır; güncel ücretler değişebildiği için Findeks sayfasından kontrol edin. Notunuzu birden çok kez almak notunuzu düşürmez.

KKB ile Findeks aynı şey mi?

Hayır. KKB, bankalar arası kredi bilgisi paylaşımını yürüten şirkettir; Findeks, KKB’nin kişilere ve işletmelere kendi notlarını ve raporlarını sunduğu ürün markasıdır. Findeks Kredi Notu, KKB’nin bankacılık sistemindeki kredi ödeme alışkanlıklarına ilişkin hazırlanan risk raporunun bir özeti olarak tanımlanır.

Findeks risk raporu neleri gösterir?

Risk raporu, son 10 yılda kapanmış ve hâlen aktif kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarınızın limit ve borç durumunu, ödeme performansınızı, gecikmelerinizi ve varsa kanuni takip bilgilerinizi gösterir. Raporda hatalı bir bilgi görürseniz Findeks üzerinden itiraz formu doldurabilirsiniz.

Kaynaklar

• Findeks — Ana sayfa (ürünler, Kredi Kayıt Bürosu ve kurucu bankalar)
• Findeks — Findeks Kredi Notu (risk sınıfları, etkenler, nasıl alınır)
• KKB (Kredi Kayıt Bürosu) — Kuruluş ve faaliyetler
• KKB — Findeks Kredi Notu
• Findeks — Risk Raporu
• Findeks — Çek Raporu
• Findeks — Çek Endeksi
• Findeks — Sıkça Sorulan Sorular